Daring nya (icke-"PC") Ämne för cocktailparty Konversation: "Tror du att du har tillräckligt med pengar när det gäller tid att pensionera dig?"

Denna mycket provocerande fråga är av den typ som min socialt korrekt mor uppfostrade mig inte att fråga: Alla vet att det är socialt oacceptabelt och oartigt att diskutera ämnen som hur mycket tjänar pengar någon, eller hur väl bort de är. Frågor som det är "Fullständigt CR och SU", som vi brukade säga på college: "råa, råa och socialt oacceptabelt."

Men poängen är, att vi börjar ställa denna fråga av varandra, och det säger jag är bra.

Om vi inte prata och planera, vi hamna obehagligt överraskad, som många av mina Boomer-åldern coachning klienter har upptäckt.

Överväg en av mina tidigare kunder, en tandläkare från Indiana som sålde sin praxis för något mer än 1 miljon dollar vid ung ålder av 61, och sedan började titta på sina möjligheter. Bara för att upptäcka att en miljon dollar inte går så långt som det en gång gjorde - särskilt eftersom han fortfarande hade barn i skolåldern som bor hemma.

• Han insåg snabbt att om han tog massiva insatser av något slag, var han inte i något skick att behålla sin nuvarande livsstil. Speciellt sedan han var vid god hälsa och hade all anledning att misstänka att han skulle leva ytterligare 30 år!
• Tack och lov var han helt företagande, och vi snabbt kom fram med flera affärsidéer bygger på hans yrkesskicklighet, vilket skulle generera en stadig passiv inkomstkälla, och skulle inte kräva honom att komma tillbaka till vardagen att se patienter på en klinik inställning .
• Jag är glad att säga att han lever det goda livet, dessa dagar!

Kommer du att ha tillräckligt med pengar när det börjar bli dags att gå i pension?

Alltför ofta nuförtiden svaret är "nej", även om du ihärdigt började planera för pensionering i 20-årsåldern. En nyligen men ovetenskaplig undersökning jag såg visade att endast 28% av oss kände sig trygga nog att svara ja när ställde denna fråga.

En annan undersökning fann jag noterade att 63% av amerikanerna 50-59 oroa sig har tillräckligt med pengar att gå i pension.

Och 80% av oss Boomers planerar att arbeta i pension - och då menar jag inte att göra meningsfulla frivilligt arbete, som också är populär - jag talar om människor som vill få betalt för sitt arbete.

Varför? Tja, tredjedelar av oss berättade två Scudder Kemper att vi är oroliga över att ha tillräckligt med pengar i framtiden ", och inte att undra: vi inser att de pengar som vi planerat den för pensionering bara kommer inte att vara där! Vanligt problem är inte att vi Boomers misslyckades plan - även om detta inte hända - men att den bakgrund mot vilken vi gjorde vår planering skiftat. Till exempel:

• Även den flitiga sparare bland oss har påverkats av nedgången på aktiemarknaden för 2001-2003, som utrotats ungefär $ 7 till 8000000000000 i aktieägarnas förmögenhet, till stor del innehas av oss Boomers. Och naturligtvis, om du har börjat investera i marknaden igen, du är medveten om att de senaste månaderna inte har gjort det bra för oss heller! Helt klart är att tidpunkten för stora uttag är ett stort bekymmer
• Sedan var det berömda "dot-com" krasch, som åt bort ungefär 279.000.000.000 $ på 401 [K] tillgångar och stora bitar av andra pensionssparande
• För att inte nämna att många av oss är ekonomiskt kunniga nog att veta att 401 [K] och IRA / pension pengar uttalanden kan skapa en falsk känsla av rikedom, eftersom - med undantag för Roth IRAS - dessa medel kommer att federalt beskattas om utträde
• För andra av oss, utmana kom därför att vår arbetsgivare hamlade bort 50% av arbetskraften sjönk pensionsplaner, köptes av en utländsk medborgare - eller gick i konkurs. Nedskärningar, höger-limning, offshoreverksamhet, får du bilden.

Eller, ekonomiska utmaningar kan det väckas av dödsfall, skilsmässa, sjukdom eller oväntat att finna oss själva att ta hand om våra gamla föräldrar, våra barn och barnbarn - eller alla tre! Inte konstigt att 50 + konsumenter outspend yngre vuxna 2-1! Just nu:

• 22% av oss ekonomiskt stödja en åldrande förälder
• 24% ge ett vuxet barn, är 18 år eller mer - många av dessa är "nytt college bounders" som kommer hem för att leva för att minska sina egna levnadskostnader
• 43% av alla singlar är 45 eller äldre
• Kollektiv Boomer skulden beräknas omsätta ca $ 2500000000000
• Den översta monetära angelägenhet för Boomers överväger pensionering är "att inte kunna ge sjukförsäkring"

Vad är lösningen?

• Ordna med din arbetsgivare för att arbeta längre?
• Lista ut hur man effektivt minska din levnadsstandard?
• Vinner på lotteriet?
• Starta ett företag, kanske baserat på livserfarenhet, vilket gör att du kan generera inkomster utan "arbeta" på traditionellt sätt?

Vad händer om du väljer att arbeta längre?

Enligt en artikel, "Hur mycket längre ska Boomers behöver arbeta?" som är stationerad i 11 augusti 2008 frågan om US News & World Report , "Den typiska amerikanska pension vid 63 års ålder. De lyckliga få som har traditionell pensioner, försäkringar pensionär hälsa, och en fullastad 401 (k) kommer nog gå bra.

Men om du inte har sparat tillräckligt för att finansiera 30 års pensionsålder och som vi har sett de flesta baby boomers är inte ens i närheten - den självklara lösningen är att arbeta längre.

Vissa experter konstaterar helt riktigt att det finns enorma fördelar för hälsan av nationen vi arbetar längre. Närmare bestämt:

• Ekonomin (att inte tala om social trygghet och Medicare) behöver pengar
• Nationens Arbetsgivarna måste både våra hjärnor och våra kroppar - för att avvärja kompetensflykt och ett pågående arbete lucka. Särskilt inom områdena sjukvård, biovetenskaper, energi och den federala regeringen, där 44% av alla arbetstagare är berättigade till pension under de närmaste fem åren
• Vi Boomers är friska nog att arbeta och kommer att vara så under flera årtionden
• Framtida generationer kommer att dra nytta av en Rosier framtid - eftersom Boomers arbeta längre kommer att reducera behovet av att dra ner på federala förmåner, eller realisera investeringar, hem kapital och besparingar för att finansiera två av tre decennier av boende, och som resultat mer pengar kommer att kvar för Boomer barn att ärva
• Det kommer sannolikt att sätta stopp för generationsövergripande krigföring och den numera populära sporten "Boomer banka"
• Det är ett sunt förnuft lösning som kan injicera $ 3000000000000 i ekonomin varje år och resultera i en 9% ökning på bruttonationalprodukt med 2045

Men hur mycket längre ska vi Boomers måste arbeta för att finansiera en trygg pension? Det beror på vem man frågar:

• "För de arbetstagare som kan arbeta, sätt att en säker pension är att fortsätta arbeta fram till 66, säger Alicia Munnell, chef för Center for Retirement Forskning vid Boston College och medförfattare till att arbeta längre: Lösningen på pensionsinkomsten Challenge . Social trygghet ersätter för närvarande 39 procent av program för förtidspensionering inkomst för en genomsnittlig löntagare går i pension vid 65 års ålder efter Medicare del B premien dras automatiskt. Men de som går i pension vid samma ålder år 2030 kan förvänta social trygghet ersätter endast 30 procent av vinsten, enligt Munnell: s beräkningar. "Pensionärer i 2030 kommer att få arbeta två till fyra år längre att upprätthålla dagens nivå på ersättning för inkomstbortfall, säger hon.
• Marc Freedman, grundare och VD för tankesmedjan Civic Ventures och författare till boken Encore: hitta arbete att frågor under andra halvåret av Life , Säger att Boomers bör försöka arbeta fram till åtminstone 70 års ålder. Andelen hushåll förberedda för pensionering skulle nästan fördubblas från 31 till 60 procent vid början av Boomers närvarande i åldrarna 54 och 63 uppskjuten pension från 65 till 70, enligt en McKinsey & Co analys.
• Även Tamara Erickson, författare Pensionera Pensionering: Karriär strategier för Boomer Generation , Säger Baby Boomers bör planera för att arbeta fram en lägsta ålder 70 och upp till 85 eller 90 om de kan.

Hmm, fortfarande "stansning klockan" som fyllt 70 år, ser jag uppskatta dessa fördelar för både de anställda och den enskilde ...

Men jag skulle vara ute efter ett alternativ som skulle tillåta mig att arbeta på mina villkor. Helst skulle jag vilja infoga:

• Begränsade öppettider
• Möjligheter att arbeta hemifrån
• En lönecheck vars storlek jag har viss förmåga att kontrollera och möjlighet att verkligen få betalt vad jag värd
• Förmågan att ta av för en vecka eller två varje kvartal ...

Jag undrar hur bra förmåner som dessa, samt alternativ som behållande bonusar, bro jobb, fasas in pensionsförhållanden eller försenade bidrag pensionering kommer gå över med mina yngre medarbetare?

Hur möjligt är det att minska levnadskostnaderna?

Många av oss räknar med att "finansiell bältet-åtstramning" blir svaret: Det är därför i april förra året, Forbes.com en artikel om en undergrupp av Baby Boomers de har öknamnet "U-Boomers."

En grupp som de märkt "Ekonomiskt oförberedd, men ändå rädd, och kompromisslös," den Forbes författarna konstatera att denna grupp delar alla optimism och förväntningar rikare motsvarigheter, men i denna grupp - som innehåller 24 miljoner medelklass amerikanska hushåll - närmar sig pensionsåldern med höga livsstil ambitioner, en törst efter nya produkter och varumärken, och begränsade ekonomiska resurser.

Inget av denna grupp kommer att leva ett "Lexus Lifestyle" i pension. Tänk mer i termer av de senaste kommersiella där bröllopet gästerna ropade över den vackra bakgården trädgård Reception "med Martha Stewart-märkta produkter som köps på Wal-Mart.

Enligt artikeln, "U's" kommer att stå för nästan 25% av den totala amerikanska konsumtionen av 2015, vilket leder författarna till att det kommer inom kort att en stor marknad för produkter och tjänster som uppfyller diskriminera u-boomer smaker till rimliga u- Boomer priser. (Uppenbarligen copywriters som skrev att Wal-Mart kommersiella lyssnade!)

Observera också att artikeln påpekar att "U's" är den största delen av baby Boomer generation, inklämt mellan omkring 10 miljoner välbärgad hushåll med stora förhoppningar om en bekväm pension och de ekonomiska resurserna att betala för det, och 11 miljoner missgynnade hushåll som är djupt pessimistiska om framtiden.

Men begreppet minskar du levnadsstandarden är en ni säkert hoppas slippa, så låt oss inte accepterar detta!

Realistiskt, vad är dina chanser att vinna på lotteri?

Tja, det uppenbarligen fungerar för vissa, ser vi de glada vinnarna på det statliga lotteriet reklam hela tiden ... men vinnande finns inget du kan satsa på.

Och eftersom det inte finns några garantier - och historien visar att oddsen för lotteri vinnare faktiskt att hålla i sina vinster och effektivt investera dem är nästan obefintliga - du kommer att "ta ett pass" på detta alternativ.

Så kanske det bästa alternativet är att starta upp ett företag av din egen?

Detta är det bästa alternativet för inkomst vid denna tid i ditt liv. Och starta eget företag är logiskt med tanke på att steget redan är inställd för långdraget Boomer karriärer, tack vare ökande acceptans för äldre arbetstagare. Vad bättre tid att damm av dina drömmar och börja ta kontroll över ditt liv och framtid? När allt har du erfarenhet, barn är din odlas, du är frisk och du fortfarande har decennier av gott liv framöver!

Och Boomers vill arbeta. Vad förväntar du dig från den generation som integreras förvärvsarbetande kvinnor, har en sådan stark arbetsmoral, omfamnade 24 / 7 uppkoppling och eftertraktade MBA-examen? Och var bättre att ringa skott än i en verksamhet dina egna? Speciellt eftersom Boomers har också kallad mig generationen, "på grund av erkännande av det faktum att vi alltid har gjort våra egna regler.

Faktiskt, Boomer förkärlek för att ha trotsat konvention, om den uttrycks som ett längre arbetsliv, kan kompensationen - och spara - faktor i den ekonomiska domedagen scenarier som har gått runt nyligen. Och det verkligen fungerar, eftersom mer Boomers arbeta längre leder till ytterligare bidrag till Social Security kassan, högre skatt inkomster, färre Medicare vinster och en försening dragit av socialförsäkringssystemet.

Men om du ger dem fördelar för ekonomin medan du arbetar i eget företag, till slut ger dig chansen att du sökt hela vårt yrkesverksamma liv - att göra det på ditt sätt.

• En nyligen Towers Perrin / AARP studie, "The Business Case för arbetskraft Ålder 50 +" slutsatsen att äldre arbetstagare är mer engagerad och motiverad att överträffa förväntningarna än yngre arbetstagare, och att det minskande fysiska färdigheter såsom fingerfärdighet mer än väl av kompetens som bättre med åldern, såsom muntlig kommunikation, tyst kunskap och experimentella innovation. Alla kompetens som så väl behövs i företagsstarten situationer. Och dessutom, att starta ett företag av din egen kan du på ett lönsamt sätt utnyttja dina livserfarenheter.
• En 2005 års undersökning av Merrill Lynch visade att nästan 80% av arbetstagarna ålder 40-58 planerar att arbeta i pension, och ungefär 60% ser fram emot utmaningen att prova något nytt
• Nyligen AARP forskning konstateras det att 69% av dagens arbetstagare ålder 45 + planerar att fortsätta arbeta efter 65 års ålder
• Globalt är Boomers starta företag med en hastighet högre än någon annan demografisk.

Nu kanske du säger att jag är partisk i min åsikt om de värden i företag, eftersom jag är coach som arbetar med Baby Boomers som vill starta ett företag baserat på att utnyttja deras livserfarenhet .

Men jag är inte den enda marknadsföra fördelarna med att arbeta i ett eget företag, i motsats till att vara anställda. " miljonär Maker "Loral Langemeier har skrivit böcker och utvecklat en rad program och workshops som är perfekt för blivande Baby Boomer företagare, eftersom de undervisar vanliga arbetande människor hur man i så lite som ett år kan de:

• Avsluta ditt jobb och börja göra saker som du älskar
• Kontroll och eliminera sedan skulden, oavsett hur mycket du är skyldig
• Lever ditt liv på ditt eget schema snarare än en arbetsgivare
• Delta i affärsprojekt som genererar passiv inkomst
• Avsevärt minska din skatt
• Form stiftelser, företag och partnerskap för att skydda dina tillgångar och skapa ett non-stop intäkter

Så, här du gå: om du kommer att ha tillräckligt med pengar för att ha råd att gå i pension, överväga att hjälpa till ekonomin och ger dig själv gåvan av att ha något meningsfullt att göra med de närmaste decennierna i ditt liv - damma av dessa drömmar och börja planera ditt eget starta företag! Vem vet, du kanske blir nästa överste Sanders, Oprah eller Martha Stewart!