Daring New (Icke-"PC") Topic för Cocktail Party Conversation: "Tror du att du har tillräckligt med pengar när det blir dags att pensionera dig?"

Denna mycket provocerande frågan är av den typ som min socialt korrekt mor uppfostrade mig inte att fråga: Alla vet det är socialt oacceptabelt och helt oartigt att diskutera frågor som hur mycket pengar någon gör, eller hur långt bort de är. Frågor som det är "Totally CR och SU", som vi brukade säga på college: "råa, oförskämd och socialt oacceptabelt."

Men poängen är, att vi börjar ställa denna fråga till varandra, och jag säger detta är en bra sak.

Om vi inte prata och planera, kommer vi att hamna obehagligt överraskad, eftersom många av mina Boomer-aged coaching kunder har upptäckt.

Överväg en av mina tidigare kunder, en tandläkare från Indiana som avyttrat sin praxis för drygt 1 miljon dollar på den unga 61 års ålder, och började titta på att han kan välja. Bara för att upptäcka att en miljon dollar inte går så långt som den en gång gjorde - särskilt eftersom han fortfarande hade barn i skolåldern som bor hemma.

• Han insåg snabbt att om han inte vidtog massiva åtgärder av något slag, var han inte på något villkor för att behålla sin nuvarande livsstil. Speciellt eftersom han var i god hälsa och hade all anledning att misstänka att han skulle leva ytterligare 30 år!
• Tack och lov var han helt företagande, och att vi snabbt kom fram med flera affärsidéer bygger på hans yrkesskicklighet, vilket skulle generera en stadig passiv inkomstkälla, och skulle inte kräva honom att komma tillbaka till vardagen att se patienter på en klinik inställning .
• Jag är glad att säga att han lever det goda livet, dessa dagar!

Kommer du att ha tillräckligt med pengar när det blir dags att pensionera dig?

Alltför ofta dessa dagar svaret är "nej", även om du började ihärdigt planera för pensionering i 20-årsåldern. En nyligen men ovetenskaplig undersökning jag såg visade att endast 28% av oss kände sig trygga nog att svara ja när ställde denna fråga.

I en annan undersökning fann jag noterade att 63% av amerikanerna 50-59 oroa sig för att ha tillräckligt med pengar i pension.

Och 80% av oss Boomers planerar att arbeta i pension - och jag menar inte att göra meningsfulla frivilligt arbete, som också är populär - jag talar om människor som vill få betalt för sina mödor.

Varför? Tja, två tredjedelar av oss sagt Scudder Kemper att vi är "oroliga har tillräckligt med pengar i framtiden", och inte så konstigt: vi inser att de pengar som vi planerade på för pensionering enkelt inte kommer att vara där! Vanligt problem är inte att vi Boomers misslyckades plan - men det händer - men att den bakgrund mot vilken vi gjorde vår planering förskjuts. Till exempel:

• Även den flitiga sparare bland oss har påverkats av den nedgång på aktiemarknaden för 2001-2003, som utrotades ca $ 7-8 biljoner aktieägare välstånd, till stor del innehas av oss Boomers. Och naturligtvis, om du har börjat investera i marknaden igen, du är medveten om att de senaste månaderna inte har gjort det bra för oss heller! Klart tidpunkten för stora uttag är ett stort bekymmer
• Sedan var det berömda "dot-com" crash, som åt sig cirka $ 279 miljarder kronor på 401 [K] tillgångar och stora bitar av andra pensionssparande
• Inte nämna att många av oss är ekonomiskt kunniga nog att veta att 401 [K] och IRA / pensionering pengar uttalanden kan skapa en falsk känsla av rikedom, eftersom - med undantag för Roth IRAS - dessa medel kommer att federalt beskattas om utträde
• För andra av oss, kom utmaning eftersom våra arbetsgivare hamlade bort 50% av arbetskraften sjönk pensionsplaner, köptes av en utländsk medborgare - eller gick i konkurs. Nedskärningar, höger-limning, utlokalisering, får du bilden.

Eller kanske de ekonomiska utmaningar som väcks på grund av dödsfall, skilsmässa, sjukdom eller oväntat att finna oss själva hand om vår åldrande föräldrar, våra barn och barnbarn - eller alla tre! Inte undra på 50 + konsumenter satsar mer än yngre vuxna två till en! Närvarande:

• 22% av oss stöder ekonomiskt en åldrande förälder
• 24% ge ett vuxet barn, är 18 år eller mer - många av dessa är "college nytt bounders" som kommer hem för att leva för att minska sina egna levnadskostnader
• 43% av alla singlar är 45 eller äldre
• Kollektiv Boomer skulden beräknas till cirka $ 2.5 trillion
• Överst monetära oro Boomers överväger pensionering är "att inte råd med sjukförsäkring

Vad är lösningen?

• Överens med din arbetsgivare att arbeta längre?
• Klura ut hur man effektivt minska din levnadsstandard?
• Vinner på lotteriet?
• Starta ett företag, kanske baserat på livserfarenhet, som gör att du kan generera inkomster utan "arbeta" på traditionellt sätt?

Vad händer om du väljer att arbeta längre?

Enligt en artikel, "Hur mycket längre ska Boomers behöver arbeta?" Som är stationerad i 11 augusti 2008 utfärdande av US News & World Report, "Den typiska amerikanska pension vid 63 års ålder. De lyckliga få som har traditionell pension, pensionärens sjukförsäkring, och en fullastad 401 (k) kommer förmodligen att bli bra.

Men om du inte har sparat tillräckligt för att finansiera 30 års pensionsålder och som vi har sett de flesta baby boomers är inte ens nära - den självklara lösningen är att arbeta längre.

Vissa Experterna påpekar helt riktigt att det finns stora fördelar för hälsan av nationen vi arbeta längre. Specifikt:

• Ekonomi (för att inte tala om social trygghet och Medicare) behöver pengar
• Nationens Arbetsgivarna måste både vår hjärna och våra kroppar - för att avvärja kompetensflykt och ett pågående arbete lucka. Särskilt inom områdena sjukvård, biovetenskaper, energi och den federala regeringen, där 44% av alla arbetstagare är berättigade till pension under de närmaste fem åren
• Vi Boomers är friska nog att arbeta och kommer att vara så under flera årtionden
• Framtida generationer kommer att gynnas av en Rosier framtid - därför Boomers arbeta längre kommer att minska behovet av att dra ner på federal förmåner, eller likvidera investeringar hem kapital och besparingar för att finansiera två av tre årtionden av levande, och därmed mer pengar kommer att kvar för Boomer barn att ärva
• Det kommer förmodligen att sätta stopp för generationsövergripande krigföring och den numera populära sporten "Boomer bashing"
• Det är en förnuftig lösning som kunde injicera $ 3 trillion i ekonomin varje år och resultera i en 9% ökning på bruttonationalprodukt med 2045

Men hur mycket längre ska vi Boomers måste arbeta för att finansiera en trygg pension? Det beror på vem man frågar:

• "För de arbetstagare som kan arbeta, vägen till en trygg pension är att fortsätta arbeta fram till 66, säger Alicia Munnell, chef för Center for Retirement Forskning vid Boston College och medförfattare till att fortsätta arbeta: lösningen på pensionsinkomsten Challenge . Social trygghet ersätter för närvarande 39 procent av förtidspensionering inkomsten för en genomsnittlig löntagare går i pension vid 65 års ålder efter Medicare Part B premien dras automatiskt. Men de som går i pension vid samma ålder år 2030 kan förvänta social trygghet ersätter endast 30 procent av resultatet, enligt Munnell: s beräkningar. "Pensionärer år 2030 kommer att få arbeta två till fyra år längre för att upprätthålla dagens nivå på ersättning för inkomstbortfall, säger hon.
• Marc Freedman, grundare och VD för tankesmedjan Civic Ventures och författare till boken Encore: hitta arbete som är viktigt under andra hälften av Life , Säger att Boomers bör försöka arbeta fram till åtminstone 70 år. Andelen hushåll förberedda inför pensioneringen skulle nästan fördubblas från 31 till 60 procent om tidig Boomers närvarande i åldrarna 54 och 63 uppskjuten pension från 65 års ålder till 70, enligt en McKinsey & Co analys.
• Även Tamara Erickson, författare Pensionsavgångar Retirement: Karriär Strategier för Skam den som ger , Säger Baby Boomers bör planera för att arbeta till minst 70 års ålder och upp till 85 eller 90 om de kan.

Hmm, fortfarande "stansning klockan" vid 70 års ålder, jag kan se uppskatta de fördelar både för personalen och den enskilde ...

Men jag skulle vara ute efter ett alternativ som skulle tillåta mig att arbeta på mina villkor. Helst skulle jag vilja infoga:

• Begränsade öppettider
• Möjligheterna att arbeta hemifrån
• En lönecheck vars storlek jag har en viss förmåga att kontrollera och möjlighet att verkligen få betalt vad jag är värd
• Förmågan att ta bort för en vecka eller två varje kvartal ...

Jag undrar hur bra förmåner som dessa, liksom optioner vill behålla bonusar, jobb bro, fasas in pensionsförhållanden eller försenade subventioner pensionering kommer att gå över med mina yngre medarbetare?

Hur möjligt är det för att minska levnadskostnaderna?

Många av oss räknar med att "finansiella bältet-åtstramning" blir svaret: därför i april förra året, som Forbes.com en artikel om en undergrupp av Baby Boomers de har döpt till "U-Boomers."

En grupp som de märkt "Ekonomiskt oförberedd, men oförskräckt och kompromisslös," den Forbes författarna konstatera att denna grupp delar all optimism och förväntningar på sina rikare motsvarigheter, trots att denna grupp - som innehåller 24 miljoner medelklassen amerikanska hushåll - närmar sig pensionsåldern med höga livsstil ambitioner, en törst efter nya produkter och varumärken, och begränsade ekonomiska resurser.

Inget av denna grupp kommer att leva ett "Lexus Lifestyle" i pension. Tänk mer i termer av den senaste tidens kommersiella där bröllopsgästerna är utropa över den vackra bakgården trädgården dygnet Featuring Martha Stewart-märkta produkter som köpts på Wal-Mart.

Enligt artikeln, "U's" kommer att stå för nästan 25% av den totala amerikanska konsumtionen 2015, vilket leder författarna som tyder på att det snart kommer en stor marknad för produkter och tjänster som uppfyller diskriminera u-Boomer smaker till rimliga u - Boomer priser. (Uppenbarligen copywriters som skrev att Wal-Mart kommersiella lyssnade!)

Observera också att artikeln påpekar att "U's" är det största segmentet av Baby Boomer generation, inklämt mellan ungefär 10 miljoner bra-att-göra-hushåll med höga förhoppningar om en bekväm pension och de ekonomiska resurserna att betala för det, och 11 miljoner missgynnade hushåll som är djupt pessimistiska inför framtiden.

Men begreppet minska dig levnadsstandarden är en man väl hoppas att undvika, så låt oss inte acceptera detta alternativ!

Realistiskt, vad är dina chanser att vinna på lotteri?

Tja, det uppenbarligen fungerar för vissa, ser vi de glada vinnare på det statliga lotteriet reklam hela tiden ... men dryck finns inget du kan banken på.

Och eftersom det inte finns någon garanti - och historien visar att oddsen för lotteri vinnare faktiskt håller fast vid sina vinster och effektivt sätt att investera dem är nästan obefintliga - du kommer att "ta ett pass" på det här alternativet.

Så kanske det bästa alternativet är att starta ett företag för din egen?

Detta är det bästa alternativet för att generera inkomster vid denna tid i ditt liv. Och starta upp ett eget företag kan vara rimligt med tanke på att scenen är redan fastställd längre period av Boomer karriärer, tack vare ökad acceptans för äldre arbetstagare. Vilken bättre tid att damm av dina drömmar och börja ta kontroll över ditt liv och framtid? När allt kommer omkring, har du erfarenhet, dina barn är vuxna, du är frisk och du fortfarande har decennier av gott liv framöver!

Och Boomers vill arbeta. Vad förväntar du dig från den generation som integreras arbetande kvinnor, har en så stark arbetsmoral, omfamnade 24 / 7 anslutningsmöjligheter och eftertraktade MBA-examen? Och var bättre att ringa skott än i en verksamhet egen? Speciellt eftersom Boomers har också kallats "mig generationen," på grund av erkännandet av det faktum att vi alltid har gjort våra egna regler.

Egentligen skulle Boomer förkärlek för att trotsa konvention, om den uttrycks som en förlängning av arbetslivet, skall kompensation - och rädda - faktor i den ekonomiska Doomsday scenarier som har gått runt nyligen. Och det verkligen fungerar, eftersom mer Boomers arbeta längre leder till ytterligare bidrag till social trygghet kassakistan, mer inkomster skatteintäkter, färre Medicare vinster och en försening på drar av det sociala trygghetssystemet.

Men om du ger dem fördelar för ekonomin medan du arbetar i eget företag, det ger slutligen dig chansen att du sökt hela vårt yrkesverksamma liv - för att göra det på ditt sätt.

• En nyligen Towers Perrin / AARP Study, "The Business Case for Workers Ålder 50 +" slutsatsen att äldre anställda är mer engagerade och motiverade att överträffa förväntningarna än yngre arbetstagare, och att sjunkande fysiska färdigheter såsom fingerfärdighet är mer än väl av kompetens som bättre med ålder, exempelvis verbal kommunikation, tyst kunskap och experimentell innovation. Alla färdigheter som så väl behövs i näringslivet starta situationer. Och dessutom, att starta ett företag för din egen kan du på ett lönsamt sätt dra nytta av dina livserfarenheter.
• En 2005 års undersökning från Merrill Lynch visade att nästan 80% av arbetskraften ålder 40-58 planerar att arbeta i pension, och ungefär 60% ser fram emot utmaningen att prova något nytt
• Senaste AARP forskning visade att 69% av dagens arbetskraft ålder 45 + planerar att fortsätta arbeta efter 65 års ålder
• Globalt sett är Boomers starta företag som är högre än någon annan demografisk.

Nu kanske du säger att jag är partisk i min åsikt om värdet av företagsägande, eftersom jag är tränare som arbetar med Baby Boomers som vill starta ett företag baserat på att utnyttja sin livserfarenhet.

Men jag är inte den enda marknadsföra fördelarna med att arbeta i ett eget företag, istället för att vara anställd. "Millionaire Maker "Loral Langemeier har skrivit böcker och utvecklat en rad program och workshops som är perfekt för blivande Baby Boomer företagare, eftersom de undervisar i vanliga arbetande människor hur, på bara ett år, kan de:

• Avsluta ditt jobb och börja göra de saker som du älskar
• Kontroll och därefter eliminera skulden, oavsett hur mycket du är skyldig
• Lever ditt liv på ditt eget schema snarare än en arbetsgivare
• Bedriva näringsverksamhet satsningar som genererar passiv inkomst
• Avsevärt minska din skatt
• Form stiftelser, företag och partnerskap för att skydda dina tillgångar, och skapa en non-stop intäktsflöde

Så, here you go: Oavsett om du kommer att ha tillräckligt med pengar för att ha råd att pensionera sig, överväga att hjälpa upp ekonomin och ger dig själv en gåva att ha något meningsfullt att göra med de närmaste decennierna i ditt liv - damma av dessa drömmar och börja planera din egen företagsetablering! Vem vet, kanske du blir nästa Colonel Sanders, Oprah och Martha Stewart!