Daring New (non "PC") Sujet de conversation pour Cocktail Party: «Ne vous que vous allez avoir assez d'argent lorsque vient le temps de la retraite?"

Cette question très provocatrice est du type que ma mère m'a élevé socialement correct de ne pas poser la question: Tout le monde sait qu'il est socialement inacceptable et totalement impoli de parler de sujets comme quelqu'un comment l'argent fait beaucoup, ou comment bien lotis qu'ils sont. Questions de ce genre sont «totalement CR et SU», comme on disait au collège: «brut, rude et socialement inacceptable."

Mais le fait est que nous commençons à poser cette question de l'autre, et je dis que c'est une bonne chose.

Si on ne parle pas et le plan, nous finirons désagréablement surpris, comme beaucoup de mes-boomers âgés de clients ont découvert le coaching.

Considérons un de mes anciens clients, un dentiste de l'Indiana qui a vendu son cabinet un peu plus de 1 million de dollars à l'âge de 61 ans, et ensuite commencé à examiner ses options. Seulement pour découvrir que un million de dollars ne va pas aussi loin qu'elle l'était autrefois - en particulier parce qu'il avait encore d'âge scolaire, les enfants vivant à la maison.

• Il a vite réalisé que s'il a pris des mesures massives de quelque sorte, il n'était pas en état de maintenir son train de vie actuel. Surtout depuis qu'il était en bonne santé et avait toutes les raisons de soupçonner qu'il pourrait vivre encore 30 ans!
• Heureusement, il était tout à fait l'esprit d'entreprise, et nous en vint rapidement à plusieurs concepts d'entreprise fondée sur son expertise professionnelle, qui vont générer un flux régulier de revenu passif, et ne serait pas l'obliger à rentrer dans le quotidien de voir des malades dans une clinique de la mise .
• Je suis heureux de dire qu'il vit la belle vie, de nos jours!

Aurez-vous assez d'argent quand il vient le temps de prendre ma retraite?

Trop souvent ces jours-ci la réponse est «non», même si vous avez commencé à planifier avec diligence à la retraite dans votre 20s. Un récent sondage non scientifique, mais j'ai vu montrait que seuls 28% d'entre nous sentir assez en sécurité pour répondre par l'affirmative quand on lui demande à cette question.

J'ai trouvé une autre enquête a noté que 63% des Américains 50-59 préoccuper d'avoir suffisamment d'argent pour leur retraite.

Et 80% d'entre nous-boomers prévoient de travailler à la retraite - et je ne veux pas faire du bénévolat significatif, qui est aussi populaire - Je parle de gens qui veulent se faire payer pour leurs travaux.

Pourquoi? Eh bien, les deux tiers de Scudder Kemper nous a dit que nous sommes "inquiet d'avoir assez d'argent dans l'avenir", et rien d'étonnant: on se rend compte que l'argent que nous avions prévu sur de la retraite est tout simplement pas d'y être! Souvent, le problème n'est pas que nous Boomers omis de plan - bien que cela ne se passe -, mais que le contexte dans lequel nous avons fait notre planification déplacé. Par exemple:

• Même les épargnants diligent d'entre nous ont été touchés par la baisse des marchés boursiers de 2001-2003, qui a détruit environ $ 7-8 milliards de dollars de la richesse des actionnaires, en grande partie détenue par nous-boomers. Et bien sûr, si vous avez commencé à investir dans le marché du nouveau, vous êtes au courant que les derniers mois n'ont pas fait cela bien pour nous non plus! Clairement le calendrier des retraits importants est une grande source de préoccupation
• Puis il y eut le fameux "point-com" écrasement, ce qui a érodé environ 279 milliards de dollars sur 401 [K] actifs et d'immenses blocs de l'épargne retraite d'autres
• Sans compter que beaucoup d'entre nous sont financièrement suffisamment de bon sens pour savoir que 401 [K] et les déclarations de retraite IRA / argent peut créer un faux sentiment de richesse, puisque - à l'exception de Roth IRA - Ces fonds seront imposés par le gouvernement fédéral sur le retrait
• Pour d'autres d'entre nous, le défi est venu parce que nos employeurs coupé le 50% de la population active, a diminué les régimes de retraite, ont été rachetés par une réduction des effectifs ressortissant étranger - ou ont fait faillite., Droit-de collage, de la délocalisation, vous obtenez l'image.

Or, les défis financiers qui pourraient être provoquées par le décès, divorce, maladie, ou de façon inattendue nous trouver prendre soin de nos parents vieillissants, nos enfants et petits-enfants - ou les trois! Pas étonnant que 50 + consommateurs dépenser davantage que les adultes plus jeunes deux contre un! Actuellement:

• 22% d'entre nous soutenir financièrement un parent âgé
• 24% prévoient un enfant adulte, âgée de 18 ans ou plus - beaucoup de ces «se rediffuse collégial Bounders" qui viennent de vivre dans la maison afin de réduire leurs frais de subsistance propres
• 43% de tous les célibataires sont 45 ans ou plus
• Boomer collective de la dette est estimé à environ 2,5 billions de dollars
• La préoccupation monétaire haut de baby-boomers envisagent la retraite est «l'impossibilité de se payer une assurance santé»

Quelle est la solution?

• Arrangez-vous avec votre employeur de travailler plus longtemps?
• Découvrez comment réduire efficacement votre niveau de vie?
• Gagner à la loterie?
• Démarrer une entreprise, peut-être basée sur l'expérience de vie, qui vous permet de générer des revenus sans «travail» à la manière traditionnelle?

Que faire si vous décidez de travailler plus longtemps?

Selon un article, «How Much Longer-boomers devront travailler?" Qui est affiché dans le 11 août 2008 numéro de Nouvelles US & World Report, "L'Américain type prend sa retraite à 63 ans. Les quelques chanceux qui ont des retraites traditionnels, retraité de l'assurance maladie, et une pleine charge 401 (k) sera probablement amende.

Mais si vous n'avez pas assez d'économies pour financer 30 ans de la retraite et comme nous avons vu la plupart des baby-boomers sont même pas près - la solution évidente est de travailler plus longtemps.

Certains experts notent à juste titre qu'il ya des avantages énormes pour la santé de la nation de nous travailler plus longtemps. Plus précisément:

• L'économie (sans parler de la sécurité sociale et Medicare) a besoin d'argent
• Employeurs au pays ont besoin à la fois notre cerveau et notre corps - pour conjurer la fuite des cerveaux et un écart en attendant le travail. En particulier dans les domaines des soins de santé, des sciences biologiques, l'énergie et le gouvernement fédéral, où 44% de tous les travailleurs seront admissibles à la retraite au cours des cinq prochaines années
• Nous baby-boomers sont en assez bonne santé pour travailler et être ainsi pendant encore quelques décennies
• Les générations futures bénéficieront d'un avenir plus rose - parce boomers de travailler plus longtemps permettra d'alléger la nécessité de tirer vers le bas sur les prestations fédérales, ou liquider des placements, de l'équité logement et l'épargne pour financer deux de trois décennies, plus de vie, et par conséquent plus d'argent sera Boomer gauche pour les enfants d'hériter
• Il faudra sans doute mettre un terme à la guerre entre les générations et le désormais populaire sport du «bashing Boomer»
• C'est une solution de bon sens qui pourrait injecter 3 milliards de dollars dans l'économie chaque année et se traduire par une augmentation de 9% sur le Produit intérieur brut en 2045

Mais combien de temps encore allons-nous-boomers ont besoin de travailler pour financer une retraite confortable? Cela dépend de qui vous demandent:

• "Pour les travailleurs qui peuvent travailler, la voie à une retraite sûre consiste à continuer à travailler jusqu'à 66», explique Alicia Munnell, directeur du Center for Retirement Research du Boston College et co-auteur de travailler plus longtemps: La solution au défi de revenu de retraite . La sécurité sociale remplace actuellement 39 pour cent du revenu avant la retraite pour le salarié moyen de retraite à l'âge de 65 ans après la prime d'assurance-maladie de la partie B est automatiquement déduit. Mais ceux qui prendront leur retraite au même âge en 2030 peuvent s'attendre à la sécurité sociale pour remplacer seulement 30 pour cent des gains, selon les calculs de Munnell's. «Les retraités en 2030 aura au travail deux à quatre ans de plus pour maintenir le niveau actuel de revenu de remplacement», dit-elle.
• Marc Freedman, fondateur et PDG du think tank Civic Ventures et auteur de la Encore livre: Trouver du travail qui importe dans la seconde moitié de la vie , Affirme que les boomers devraient essayer de travailler au moins jusqu'à 70 ans. La part des ménages préparation à la retraite serait près du double de 31 à 60 pour cent si les premiers baby-boomers actuellement entre les âges de 54 et 63 de reporter leur retraite dès l'âge de 65 à 70, selon une analyse de McKinsey & Co..
• Alors que Tamara Erickson, auteur de la retraite La retraite: Carrière Stratégies pour la génération des boomers , Dit baby-boomers devrait envisager de travailler jusqu'à un minimum de 70 ans et jusqu'à 85 ou 90 ans s'ils le peuvent.

Hmm, encore «poinçonnage de l'horloge» à 70 ans, je vois bien apprécier ces avantages à la fois pour la main-d'œuvre et de l'individu ...

Mais je serais à la recherche d'une option qui me permettrait de travailler sur mes conditions. Idéalement, j'aimerais incorporer:

• Limitation des heures
• Possibilités de travailler à domicile
• Un mois sans salaire, dont la taille, j'ai une certaine capacité de contrôle et la chance de réellement faire payer ce que je vaux
• La possibilité de décoller pour une semaine ou deux au moins chaque trimestre ...

Je me demande comment bien avantages comme ceux-ci, ainsi que des options comme les primes de rétention, les emplois de transition, progressive dans les régimes de retraite ou de subventions de la retraite retardé ira plus avec mes collègues plus jeunes travailleurs?

Comment est-il possible pour réduire le coût de la vie?

Beaucoup d'entre nous attendons à ce que «se serrer la ceinture financière" sera la réponse: C'est pourquoi en avril dernier, Forbes.com a publié un article au sujet d'un sous-groupe des baby-boomers qu'ils ont surnommé le "U-boomers».

Un groupe, ils étiquetés «pas financièrement prêtes, mais intrépide et sans compromis», les auteurs Forbes noter que ce groupe partage tout l'optimisme et les attentes de leurs homologues plus riches, mais ce groupe - incorporant des 24 millions de classe moyenne des ménages américains - est proche de la retraite avec une haute aspirations mode de vie, une soif de nouveaux produits et de marques ou de ressources financières limitées.

Aucun de ce groupe sera de vivre une "Lexus mode de vie" à la retraite. Penser davantage en termes de la commerciaux récents où les invités de la noce sont criant de l'accueil charmant jardin de basse-cour avec Martha Stewart-produits de marque achetés chez Wal-Mart.

Selon l'article, le "U" représenteront près de 25% de la consommation américaine totale d'ici à 2015, ce qui conduit les auteurs à proposer, il y aura prochainement d'un grand marché pour les produits et services qui répondent aux goûts de discrimination u-boomers à l'U abordables prix boomers. (Evidemment les rédacteurs qui ont écrit que Wal-Mart commerciaux ont été l'écoute!)

Notez également que l'article souligne que le "U" sont le plus grand segment de la génération des baby-boomers, prise en sandwich entre environ 10 millions d'habitants bien des choses à faire les ménages avec de grands espoirs pour une retraite confortable et les moyens financiers de payer pour elle, et 11 millions de ménages défavorisés qui sont profondément pessimiste quant à l'avenir.

Mais le concept de vous réduire le niveau de vie est celui que vous avez sûrement l'espoir d'éviter, aussi laissez-le de ne pas accepter cette option!

De façon réaliste, quelles sont vos chances de gagner à la loterie?

Eh bien, ça marche évidemment, pour certains, nous constatons que ces gagnants excité sur l'état de loterie à tirage pub tout le temps ... mais gagnante n'est rien, vous pouvez banque.

Et puisqu'il n'y a pas de garantie - et l'histoire montre que les chances de gagnants de loterie tenue effectivement à leurs gains et efficacement leur investissement est mince à néant - vous allez à «prendre un laissez-passer" sur cette option.

Alors peut-être la meilleure option est de créer une entreprise de la vôtre?

C'est la meilleure option pour générer des revenus à ce moment dans votre vie. Et à partir de votre propre entreprise a un sens, estimant que la scène est déjà fixé pour les carrières longues Boomer, grâce à l'acceptation croissante de travailleurs plus âgés. Quel meilleur moment pour la poussière large de vos rêves et de commencer à prendre le contrôle de votre vie et l'avenir? Après tout, vous avez l'expérience, vos enfants sont grands, vous êtes en bonne santé et que vous avez encore des décennies de vie bonne longueur d'avance!

Et boomers ne veulent travailler. Qu'aimeriez-vous attendre de la génération qui a intégré les femmes qui travaillent, ont une telle éthique de travail solide, embrassa 24 / 7 connectivité et convoitait le diplôme de MBA? Et quel meilleur endroit pour appeler les plans que dans une entreprise de la vôtre? D'autant plus que les baby boomers ont aussi été appelés les «me-generation", en raison de la reconnaissance du fait que nous avons toujours eu nos propres règles.

En fait, le penchant Boomer pour avoir défié la convention, si elle est exprimée comme une vie de travail étendues, pourrait être la compensation - et des économies - facteur dans les scénarios de fin du monde économique qui ont fait le tour des événements récents. Et ça marche vraiment, puisque davantage de baby boomers de travail se traduit plus dans des contributions supplémentaires à la caisse de sécurité sociale, plus d'impôt sur le revenu des revenus, moins les paiements d'assurance-maladie et un retard sur les tire de la Sécurité sociale.

Mais si vous fournissez ces avantages à l'économie tout en travaillant dans votre entreprise, il donne enfin la chance vous vous êtes demandé l'intégralité de notre vie professionnelle - de le faire à votre façon.

• Une récente Towers Perrin / AARP Study », The Business Case for Workers Age 50 +», a conclu que les travailleurs plus âgés sont plus engagés et motivés pour dépasser les attentes que les travailleurs plus jeunes, et que la baisse des aptitudes physiques telles que la dextérité manuelle sont plus que compensés par les compétences que s'améliorer avec l'âge, telles que la communication verbale, la connaissance tacite et de l'innovation expérimentale. Toutes les compétences qui sont indispensables dans la création d'entreprises situations. Et d'ailleurs, lancer une entreprise de votre choix vous permet d'exploiter avec profit votre expérience de vie.
• Une enquête réalisée en 2005 par Merrill Lynch a révélé que près de 80% des travailleurs d'âge 40-58 plan de travail à la retraite, et environ 60% avec impatience le défi d'essayer quelque chose de nouveau
• Des recherches récentes AARP a montré que 69% des travailleurs d'aujourd'hui 45 ans + plan de continuer à travailler après 65 ans
• Globalement, cette génération est la création d'entreprises à un taux plus élevé que tout démographique.

Maintenant, vous pourriez dire que je suis biaisé dans mon opinion sur les valeurs de la propriété des entreprises, puisque je suis un entraîneur qui travaille avec les baby-boomers qui veulent démarrer une entreprise fondée sur l'optimisation de leurs expériences de vie.

Mais je ne suis pas le seul à promouvoir les avantages de travailler dans sa propre entreprise, plutôt que d'être un employé. "Millionaire Maker "Loral Langemeier a écrit des livres et a développé une série de programmes et d'ateliers qui sont parfaits pour les entrepreneurs en herbe Baby Boomer, parce qu'ils enseignent les travailleurs ordinaires comment, en à peine un an, ils peuvent:

• Quittez votre travail et commencer à faire les choses que vous aimez
• Contrôle, puis éliminer la dette, peu importe combien vous devez
• Vivez votre vie sur votre propre programme plutôt que celui d'un employeur
• S'engager dans des entreprises commerciales qui génèrent des revenus passifs
• Diminuer considérablement votre charge fiscale
• Formulaire de fiducies, les sociétés et les partenariats pour protéger vos actifs, et de créer une non-stop source de revenus

Ainsi, vous pouvez y aller: si oui ou non vous allez avoir assez d'argent pour se permettre de prendre sa retraite, envisager d'aider à l'économie et vous donner le don d'avoir quelque chose de constructif à faire avec les décennies à venir de votre vie - poussière de ces rêves et commencez à planifier votre lancer sa propre entreprise-up! Qui sait, vous pourriez devenir le prochain Colonel Sanders, Oprah ou Martha Stewart!